Yrityslaina on yritykselle suunnattu, isompiin investointeihin tarkoitettu laina. Finanssikriisin ja taloudellisen taantuman seurauksena pankit suhtautuvat kitsaasti yrityslainoihin, ja vaativan yleensä lainaa hakevalta yritykseltä korkeinta mahdollista luottoluokitusta sekä moitteetonta kirjanpitoa. Markkinoille on tullut useita rahoitusyhtiöitä paikkaamaan tätä tarvetta.
Tässä artikkelissa esittelemme kaikki yrityslainan muodot.
Monet uusista yrityksistä hakevatkin lainaa sijoittajilta. Mikäli liikeidea on hyvä, ja sillä on menestymisen mahdollisuuksia, on mahdollisuus kiinnittää sijoittajien huomio omaan konseptiin. Ilmaista lounasta ei kuitenkaan olekaan, ja sijoittajat yleensä vaativatkin joko osan yrityksen osakkeista, tai tuotosta.
Kätevä ja turvallinen tapa rahoittaa yrityksen hankintoja tai laajentumista ovatkin Finnveran lainat, jotka ovat suunnattu pääasiassa pk-yrityksille.
Pienet yrityslainat
Pientä ja varsin kallista yrityslainaa voi hakea yksityiseltä sektorilta. Yksi kohtuullinen palvelu on Rahaneuvos, joka tarjoaa pienille yrityksille muutamista satasista 2000€ asti lainaa. Ensimmäisen lainan maksimikoko on 600€.
Finnveran lainat
Valtion oma erikoisrahoitusyhtiö Finnvera tarjoaa vasta perustetuille sekä pk-yrityksille lainoja perustamiseen, kasvuun, investoitiin sekä kehittämiseen tarkoitettuja lainoja. Finnveran lainoja ei pääsääntöisesti pysty hakemaan maatalouteen- ja metsänhoitoon keskittynyt yritys eikä rakennusliiketoiminnan perustajaurakointiin.
Laskurahoitus (factoring)
Jos yritykselläsi on avoimia saatavia, mutta kassa ammottaa tyhjyyttään factoring-rahoitus on usein kaikkein järkevin tapa saada nopeaa rahoitusta yritykselle. Myymällä saatavat voit valita, mitkä laskut muutat rahaksi. Laskurahoitus on erittäin nopea tapa saada rahaa. Se on myös edullinen, sillä laskusaatava on ikään kuin rahoituksen vakuutena. Tällaista palvelua tarjoaa esim. Rahoittaja.fi.
Investointi- ja käyttöpääomalaina
Investointi- ja käyttöpääomalaina on tarkoitettu pk-yrityksille investointeihin, käyttöpääoman sekä omistajuusjärjestelyiden toteuttamiseen. Lainaa saavat enintään 250 henkilö työllistävät yritykset, joiden liikevaihto on enintään 50 miljoonaa euroa sekä taseen summa 43 miljoona.
Kansainvälistymislaina
Kansainvälistymislainan tarkoituksena on mahdollistaa pk-yritysten toiminnan laajentaminen ulkomaille. Jotta lainan saa, tulee ulkomaille suunnattavan toiminnan tukea Suomessa tapahtuvaa liiketoimintaa, ja kasvattaa sitä. Lainaa hakevien yritysten tulee täyttää samat ehdot kuin investointi- ja käyttöpääomalainaa hakevien. Hakemuksessa tulee kohdentaa, mihin maahan esimerkiksi tuotannollinen haara perustetaan ja lainahakemusta varten Finnvera laatii maariskiin ja toimintaympäristöön perustuvan analyysin.
Kehittämislaina
Kehittämislainaa myönnetään yrityksen mainontaa, tutkimus- ja tuotekehittely, tai muuhun yrityksen tuottavuutta tai toimintaedellytyksiä parantaviin projekteihin. Rahaa tämän lainan kautta saa max 400 000€ tai 75% projektin menoarviosta. Lainaa hakevien yritysten tulee täyttää samat ehdot kuin edellisissä lainoissa.
Naisyrittäjälaina
Hyviä uutisia uutterille yrittäjänaisille. Naisyrittäjien on mahdollista hakea naisten yrityksille korvamerkittyä lainaa. Naisten tulee yrityksissä olla enemmistöosakkaina, joista yksi naispuolinen osakas johtaa päätoimisesti. Yrityksen laajuus on rajattu viiteen työntekijään. Lainaa on mahdollista saada enintään 35 000 euroa, ja se voi täydentää yrityksen samanaikaisesti saamaa starttirahaa.
Pienlaina
Pienlaina on tarkoitettu omistajansa, sekä enintään 5 ihmistä työllistäville yrityksille, jotka tarvitse lainaa pääosin samoja tarpeita varten kuin investointi- ja käyttöpääomalainaa myönnettäville. Lainaa saa enintään 35 000 euroa, ja se voi täydentää yrityksen samanaikaisesti saamaa starttirahaa.
Suhdannelaina
Suhdannelainaa voidaan myöntää alle 1000 työntekijää työllistävälle yritykselle, jolla uskotaan olevan mahdollisuuksia menestyä suhdanteiden parannuttua. Suhdannelainoja myönnetään enintään 10 000 000 euroa.
Yrittäjälaina
Yrittäjälainaa myönnetään yhdelle tai useammalle osakkaalle henkilökohtaisena lainana, enimmillään 100 000 lainanottajaa kohden. Lainalla hankittavan kohteen tai projektin rahoituksesta 20% tulee olla omarahoitusta.
Ympäristölaina
Ympäristölainalla voidaan rahoittaa pk-yritysten vapaaehtoisia ympäristöprojekteja sekä investointeja. Rahoitusta saa enintään 1 000 000 euroa, sekä kattamaan 75% investoinnin kustannuksista. Lisätietoa Finnveran lainoista saat Finnveran sivuilta.
Yrityslainaa netistä
Yrityslainaa voi hakea netistä Ferratum Businessin palvelusta. Maksimilaina on 100 000€. Toinen erinomainen vaihtoehton Yritysluotto.fi.
Toi finveran rahoitus asiat ovat ihan täyttä hujausta ekana sanotaan et saat lainaa kun yrität yksin mutta sitten et saakaan ja päätöksille ei saa minkään laisia perusteluita.
Naiset edustavat siis heikompaa sukupuolta? Kyllä nykypäivänä tuntuu että miehet alkaa olla pikkuhiljaa heikommassa asemassa kun naisille kaikki turvataan lakejen ja määräysten voimalla.
kysyisin miten voi hakea rahoitusta tai lainaa ulkomailta. rahoitus tarve olisi 200000-250000.€ ja millainen olisi takaisin maksamis aika kuukausi erissä. vakuutena tulisi olemaan maatila kiinteistö jonka vakuus arvio on 250000-300000.€ olisin kiitolinen jos saisin vastauksen miten ja mistä hakea minulle voi soitaa XXXXXXX numeroon.
(Tästä yllä näkyvästä kommentista poistettiin puhelinnumero ylläpitäjän toimesta.)
Onko joku kokeillut miten nämä uudet ’vippimäset’ yrityslainat toimii. Mitkä kulut, kuinka nopiaa, millaisia summia jne