Osakkeisiin sijoittaminen on meillä monella varmasti käynyt mielessä. Tarinat suurista osingoista ja myyntivoitoista pitävät joidenkin kohdalla paikkansa, mutta riski menettää kaikki on myös olemassa. Osakesijoittaminen on pitkäjänteistä työtä, johon menee aikaa ja joka ei missään tapauksessa ole tie ryysyistä rikkauksiin.
Pienellä vaivannäöllä sijoittaminen tuo kuitenkin mukavaa, säännöllistä extraa omaan henkilökohtaiseen talouteen. Lue tästä osakesijoittamisen perusteista.
Mitä tarkoittaa osakkeisiin sijoittaminen?.
Osake on osakeyhtiön liikkeellelaskema rahoitusinstrumentti. Mikäli omistat esimerkiksi sadasta osakkeesta yhden, on sinulla hallussa yksi prosentti yrityksen osakepääomasta. Tämä antaa myös oikeuden osallistua yritystä koskevaan päätöksentekoon yhden prosentin äänivallalla. Useiden pienien, pörssiin listautumattomien yrityksien osakekanta on satoja tai joitakin tuhansia, mutta pörssiyrityksien osakekanta voi olla useita miljardeja. Esimerkiksi Nokian osakekanta on yli 3 miljardia osaketta. Osakkeen perimmäinen tarkoitus on kerätä sijoittajilta pääomaa yrityksen toimintaa varten. Tästä hyvästä sijoittaja saa itselleen osakkeita ostetun määrän verran.
Jotkut pelaavat nettikasinolla, ja toiset sijoittavat. Osaat jo varmaan arvata kumpi on fiksumpaa, mutta tiesitkö että nettikasinoon voi myös sijoittaa? Ruotsin pörssistä löytyy useita iGaming-operaattoreita, ja ovatpa jotkut lukijat (kuten edellisestä linkistä huomaat) sijoittaneet myös yksityiseen uhkapeliyhtiöön.
Pörssi on yleisin tapa sijoittaa
Yleisin tapa sijoittaa osakkeisiin on ostaa niitä pörssiin listautuneilta yrityksiltä. Pörssi on julkinen ja organisoitu kauppapaikka, jossa kauppaa käydään osakkeilla. Ensimmäinen pörssi perustettiin Amsterdamiin jo vuonna 1602. Suomalaiset pääsivät pörssisijoittamisen makuun ensimmäisen kerran vuonna 1912, kun Helsingin Pörssi perustettiin, ja siellä tehtiin ensimmäinen osakesiirto.
Osakkeita voi myös ostaa pörssiin listautumattomilta yrityksiltä, mutta helpoin tapa ostaa, myydä sekä seurata osakkeen arvoa on sijoittaa pelkästään pörssiyrityksiin. Useimmat meistä suomalaisista ovat myös hajauttaneet sijoituksensa osakesalkkuihin eli sijoitusrahastoihin. Sijoitusrahastoissa voi olla pelkästään yritysten osakkeita, mutta näiden lisäksi salkun arvoa on saatettu sitoa myös korkorahastoihin ja raaka-aineisiin, kuten kultaan. Helpoin tapa sijoittaa osakkeisiin onkin ostaa osuus esimerkiksi pankkien ylläpitämistä sijoitusrahastoista, joissa rahaston arvoa ja kehitystä valvoo rahastonhoitaja.
Mitä ovat osingot?
Osakkeen arvonnousun lisäksi tapa tienata osakkeilla ovat osingot. Mikäli tilikaudella on ollut ylijäämää, voidaan sitä jakaa palkintona sijoittajille, yleensä kaksi kertaa vuodessa. Osingon jakamisesta päättää yhtiökokous hallituksen esityksestä. Yhtiökokous pelkästään ei osingon jakamisesta pysty päättämään, vaan hallituksen tulee tehdä siitä esitys yhtiökokouksella. Kokous ei myöskään voi kuin rajoitetusti korottaa hallituksen esittämää osingon määrää. Jaettavan osingon määrä ei saa vaarantaa yrityksen maksuvalmiutta eikä pienentää yhtiöön sidottua pääomaa.
Miten ostaa osakkeita
Kun harkitset sijoittavasi osakkeisiin, mieti kuinka pitkäksi aikaa haluat rahojasi osakkeissa makuuttaa ja kuinka suurella riskillä. Sijoittaminen osakkeisiin on pitkäjänteistä toimintaa, ja voittoa onkin syytä odottaa pitkän ajan kuluessa. Osakkeet saa kuitenkin muutettua takaisin rahaksi hyvin nopeastikin, mikäli haluaa. On myös hyvä pohtia, kuinka paljon on valmis sijoittamaan. Kaikkia rahojaan ei pidä sijoittaa osakkeisiin. Sijoittaa kannattaa vain sen verran kuin on valmis häviämään.
Osakesijoittaminen vaatii päivittäistä talousuutisten ja yrityksen arvokehityksen seuraamista. Ota selvää eri yrityksistä, lue uutisia niihin liittyen ja kuuntele asiantuntijoiden suosituksia. Älä sijoita sellaiseen mitä et ymmärrä. Ja ennenkaikkea ota selville perusasiat osakesijoittamisesta. Mieti myös onko sinulla taitoa sijoittaa itse, vai olisiko parempi vaihtoehto turvautua ammattilaisten ylläpitämiin sijoitusrahastoihin. Vaikka sijoitusrahastot ottavat siivun voitoista, osaavat niitä ylläpitävät hajauttaa rahasi oikein ja seurata arvokehitystä.
Tässä kolme parasta palvelua, joissa voit sijoittaa osakkeisiin.
Sijoittamista varten on avattava arvo-osuustili
Osakkeisiin sijoittaessa tulee hankkia arvo-osuustili sekä henkilökohtainen pankkitili jonne osingot maksetaan. Arvo-osuustilin voi avata esimerkiksi pankissa. Tilit kannattaa kilpailuttaa, sillä niistä maksettava palkkiot vaihtelevat. Kuluja voi vähentää käymällä kauppaa internetissä. Arvopaperikeskuksella on myös maksuttomia tilejä jotka sopivat niille, jotka eivät aio käydä kauppaa osakkeilla. Arvopaperikeskus veloittaa ainoastaan toimenpiteistä kuten tilisiirroista palkkion.
Sijoitanko itse vai arvopaperivälittäjän kautta?
Osakesijoittaja voi tarvita myös välittäjän. Välittäjä antaa meklarille tiedon osto- ja myyntitoimeksiannoista. Välittäjä hoitaa myös itse kaupan, eli huolehtii että kolmen vuorokauden kuluessa osakkeet ohjautuvat arvo-osuustilille ja myynnistä saadut rahat myyjän tilille.
Sijoittaja voi myös käydä kauppaa verkossa. Näissä online-palveluissa sijoittajaa toimii joko itse meklarina tai vaihtoehtoisesti valtuutetun meklarin kautta. Nettipalvelussa voi helposti seurata omien osakkeidensa arvonkehitystä tai oman salkkunsa arvoa, mutta se vaatii enemmän tietämystä sekä vaivannäköä sijoittajalta itseltään.
Määrittele rajahinnat toimeksiannoille
Kun mietit toimeksiantoa, kannattaa määritellä rajahinnat ostoille ja myynneille. Näin varmistut siitä, ette osta liian kalliilla etkä myy liian halvalla. Toimeksiantojen rajahinnat voivat olla voimassa päivän, viikon tai jopa pidemmänkin ajan. Yli kahden viikon toimeksiantoja ei kuitenkaan pääsääntöisesti voi olla. Online-kaupassa on myös mahdollista määritellä rajahinnat.
Ehkäpä tärkein keino sijoittaa turvallisesti on hajauttaminen. Turvallinen sijoittaja ostaa osakkeita vähintään 5-10 eri yrityksestä, jotka toimivat eri aloilla eivätkä ole sidoksissa toisiinsa. Mieti myös, sijoitatko arvoaan nostaviin yrityksiin ja/tai hyviä osinkoja antaviin yrityksiin. Näiden yritysten yhdistelmä on usein paras vaihtoehto.
Osakkeiden verotus
Valtiovalta verottaa rankasti osakekauppoja. Osakkeiden myynnistä saatavasti myyntivoitosta on maksettava 28 prosentin suuruinen vero. Osakkeiden verotus perustuu omaisuuden saatuun voittoon. Kun osakkeita myy, kannattaa verotettava määrä laskea tarkkaan, ettei tule maksaneeksi ylimääräistä.
Vero-osuuden voi laskea kahdella tavalla; helpoin tapa on vähentää osakkeiden hankintahinta myyntihinnasta ja laskea vero jäljelle jäävästä osuudesta eli myyntivoitosta miinustettuna ostosta aiheutuneet kustannukset. Näitä ovat meklarin ja pankin välityspalkkiot. Toinen vaihtoehto laskea verotettava määrä on käyttää hankintameno-olettamaa. Tällöin vero lasketaan pelkän hankintahinnan ja omistusajan perusteella. Mikäli osakkeet on omistettu vähintään 10 vuoden ajan, voi myyjä vähentää myyntihinnasta 40 prosenttia, jolloin verotettavaksi voitoksi jää 60 prosenttia. Mikäli osakkeet on omistettu alle kymmenen vuotta, on hankintameno-olettama eli myyntivoitosta vähennettävä osuus vain 20 prosenttia. Tällöin verotettava voitto on 80 prosenttia myyntihinnasta. Hankintameno-olettamaa käyttämällä pankkien ja meklareiden välityspalkkiot eivät ole vähennysoikeuden piirissä. Mikäli yhtiön osakemäärää on muutettu hankinnan jälkeen, voi oikean veromäärän laskeminen olla mutkikasta. Tällöin kannattaa turvautua asiantuntijoiden apuun.
Osingot ovat myös verotuksen alaista tuloa. Pörssiyritysten osinkojen verovapaa osuus on 30 prosenttia ja verollinen osuus 70 prosenttia. Tästä 70 prosentista maksetaan 28 prosentin suuruinen vero. Pörssiin listautumattomien yritysten osingot ovat verovapaata tuloa 90 000 euroon saakka. Yli menevästä osuudesta verotetaan samalla 70/30 säännön mukaisella verotuksella.
Mikäli osakkeet on myyty tappiolla, saa ne vähentää verotuksessa myyntivuoden ja sitä seuraavien kolmen vuoden aikana. Tappiot saa kuitenkin vähentää ainoastaan muista myyntivoitoista. Esimerkiksi jos olet myynyt kesämökkisi voitolla tai pörssihain tavoin myynyt muut osakkeesi oikealla hetkellä, voi myyntitappiot vähentää näistä myyntivoitoista, mutta ei muista pääomatuloista.
