Factoring-rahoitus – Myyntisaatavien rahoitus

Olet luultavasti nähnyt bussien takaosassa joskus mainoksen jossa luvataan ostaa yrityksen laskut. Kuulostaa mainiolta: joku ottaa laskuni maksettavaksi ja maksaa siitä vielä minulle? Loistava diili! Näin ajattelin itsekin, ennen kuin tutustuin Factoring- rahoitukseen tarkemmin.

Kyseessä on rahoitusmuoto, jossa yritys,voi myydä myyntisaatavia rahoitusyhtiölle. Tämä on hyvä ratkaisu, kun yrityksellä on tulossa maksuja tilille, mutta kassa on tällä hetkellä tyhjänä. Näinkäy silloin tällöin aloilla, joissa tilaukset maksetaan vaikkapa aina puolen vuoden välein. Palkat on maksettava joka kuukausi, vaikka rahat saa tilille vasta myöhemmin.

Factoring-rahoituksen järjestävä yritys ei tietenkään tee hyväntekeväisyyttä, vaan ostaa laskutettavat tulot hieman edullisemmin. Yleensä maksettavaan summaan vaikuttaa maksuun liittyvä riski, sekä laskun koko. Alalla yleisesti tarjotaan n. 99-90% välillä olevaa summaa laskun määrästä.

Myyntisaatavia ostetaan yleensä joko yksittäisinä laskuina, tai tarpeen mukaan myös isommissa paketeissa.

Suomessa myyntisaatavien ostamiseen on erikoistunut mm. Parkerhouse Finans Oy: Myyntisaatavat, Carmelin Oy sekä Laskuthetirahaksi.comin kautta toimiva Gothia Group.

Myös monet pankit kuten Nordea, tarjoavat factoring-rahoitusta ja myyntisaatavien ostamista yrityksen kassan parantamiseksi.

Factoring-rahoituksen kulut on syytä laskea tarkasti. Jos laskutuksen myynnistä saa 95% niiden todellisesta arvosta, vastaa tämä 5% koron maksamista tavalliselle pankkilainalle. Pankkilainojen korot ovat tällä hetkellä huomattavasti halvempia kuin kyseinen 5%. Tietenkin jos yrityksen taloudellinen tilanne näyttää riskialttiilta, niin myös pankit lisäävät korkoon riskilisää. Tällaisessa tapauksessa Myyntisaamisten myyminen eteenpäin on järkevämpi vaihtoehto.